Schritte zur Qualifizierung für eine gemeinsame Hypothek

Eine gemeinsame Hypothek ist eine Hypothek, die zwei oder mehr Personen aufnehmen. Die Hypotheken werden basierend auf den Qualifikationen aller Beteiligten und nicht nur einer einzelnen Person ausgegeben. In der Regel werden die gemeinsamen Hypotheken an verheiratete Paare ausgegeben, aber Gruppen von Investoren und Freunden können sich bewerben. Alle beteiligten Parteien sind gleichermaßen für die Zahlung der Hypothek verantwortlich, was die finanzielle Belastung verringert. Auf der anderen Seite werden alle Parteien gleichermaßen benachteiligt, wenn jemand in Zahlungsrückstände gerät, und die Hypothek spiegelt sich in der Kredithistorie jeder Person wider.

Kombinieren von Finanzdaten

Da die gemeinsamen Hypothekenbewerber sich als Gruppe und nicht als Einzelpersonen bewerben, müssten sie ihre finanziellen Daten kombinieren. Dazu gehören Einkommen, Kredithistorie und Schulden. Die Hypothekarkreditgeber treffen ihre Entscheidung auf der Grundlage der kombinierten Daten und behandeln sie wie die Finanzdaten eines einzelnen Antragstellers.

Einkommen und Schulden kombinieren

Für die Zwecke des gemeinsamen Hypothekenantrags wird das Einkommen der Antragsteller zusammengerechnet. Das bedeutet, dass die Antragsteller zwar nicht genug Einkommen haben, um sich als Einzelperson für eine Hypothek zu qualifizieren, aber ihr kombiniertes Einkommen würde ausreichen, um den Anforderungen gerecht zu werden. Die Kehrseite davon ist, dass die Schulden der Antragsteller auf die gleiche Weise addiert werden. Das heißt, wenn sie sich als Gruppe bewerben, haben sie größere Schulden als sie als Individuen wären.

Bei der Betrachtung der Hypothekenanträge wird der Hypothekengeber das kombinierte Einkommen nehmen und es mit dem Wert der kombinierten Schuld vergleichen. Dies wird als das Verhältnis von Schulden zu Schulden bezeichnet. Wenn das Einkommen geringer ist als die Schulden, könnten die Antragsteller nicht für die Hypothek in Frage kommen. Wenn das Einkommen höher ist als die Schulden, könnten sie sich qualifizieren. Je mehr das Einkommen die Schulden übersteigt, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie ein größeres Darlehen erhalten.

Glücklicherweise ist das kombinierte Verhältnis von Einkommen zu Schulden tendenziell besser als das individuelle Verhältnis von Einkommen zu Schulden. Das bedeutet, dass die Antragsteller, selbst wenn die kombinierte Verschuldung größer ist, immer noch eine bessere Chance haben, sich für eine gemeinsame Hypothek zu qualifizieren als für einzelne Hypotheken.

Kombinieren der Kredithistorie

Die Kredithistorie misst die Fähigkeit der Antragsteller, Schulden zu begleichen. Nur weil die Antragsteller eine größere Verschuldung haben, bedeutet das nicht, dass sie nicht sofort zahlen. Umgekehrt werden die Antragsteller bei kleineren Schulden möglicherweise Schwierigkeiten haben, pünktliche Zahlungen zu leisten. Die Geschichte wird als eine Zahl, die als Kredit-Score bekannt ist, ausgedrückt. Je höher die Zahl ist, desto besser ist die Kredithistorie der Bewerber.

Für den Zweck der gemeinsamen Hypothek Antrag kann der Hypothekengeber mehrere verschiedene Methoden verwenden, um zu bestimmen, welche Kredithistorie gilt. Einige Kreditgeber betrachten die Kredithistorie der Bewerber und wählen denjenigen aus, der die höchste Kreditwürdigkeit hat. Andere nehmen die Noten aller Bewerber und mitteln sie. Andere Kreditgeber wählen das Kredit-Score des Kreditnehmers mit dem höchsten Einkommen. Abhängig von der Kredithistorie der Kreditnehmer kann jede dieser Methoden entweder ein Vorteil oder ein Nachteil sein.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass, im Gegensatz zu vielen Leuten, jeder Bewerber keinen einzigen Kreditpunkt hat. Eher hat er oder sie drei. Jeder Kredit-Score wird von einem anderen Kredit-Reporting-Unternehmen berechnet. Da jede kreditberichtende Gesellschaft über eine eigene Berichtsmethode verfügt, variieren die Kredit-Scores geringfügig. Der Kreditgeber behält sich das Recht vor, einen der drei Kreditpunkte zu wählen. Wenn die Kreditwürdigkeit der Bewerber weit auseinander liegt, kann dies jedoch keinen großen Unterschied machen. Wenn die Punktzahlen der Bewerber sehr nahe beieinander liegen, kann eine einzelne Ziffer einen Unterschied zwischen Annahme und Ablehnung ausmachen.