Qualifizierung für eine gemeinsame Hypothek, wenn die Co-Kreditnehmer schlechte Kredit haben

Der häufigste Weg für Paare, ein Haus zu kaufen, ist, ein gemeinsames Hypothekendarlehen zu erhalten. Mit dieser finanziellen Vereinbarung werden die Erträge kombiniert, um das günstigste Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu erreichen, was wiederum den Kreditnehmern die beste Chance gibt, genehmigt zu werden.

Kredit-Scores helfen, die Bedingungen eines Hypothekendarlehens zu bestimmen; Leider kann der schlechte Kredit eines Bewerbers die Chancen auf einen gemeinsamen Kredit verringern. Wenn dies der Fall ist, gibt es einige Wege zu entdecken. Die Qualifizierung für eine Gemeinschaftshypothek ist nicht unbedingt ausgeschlossen, wenn auf dem Bild ein schlechter Kredit vorhanden ist.

Mögliche Szenarien beim Versuch, sich für eine gemeinsame Hypothek zu qualifizieren

Wenn Sie versuchen, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, ist es für beide Kreditnehmer am vorteilhaftesten, einen guten Kredit zu haben, aber das ist nicht immer der Fall. Es macht Sinn für die meisten Menschen, beide ihre Namen auf eine Hypothekendarlehen Anwendung, um das höchstmögliche Einkommen zu zeigen.

Je mehr Einkommen, desto größer das Darlehen; Sollte jedoch ein Mitkreditnehmer einen schlechten Kredit haben, wird sein Punktestand in den Kredit aufgenommen, und der Kredit wird entweder abgelehnt oder zu einem höheren Zinssatz genehmigt.

Schlechte Guthaben aus der Anwendung lassen

Eine Option besteht darin, einen Hypothekendarlehen zu beantragen, ohne den Namen und die Finanzinformationen des Ehegatten mit schlechtem Kredit aufzunehmen. Dies hat eine Reihe von Auswirkungen. Erstens ist das Paar auf das Einkommen des Ehepartners beschränkt, dessen Name auf dem Antrag steht. Selbst wenn beide Menschen $ 50.000 jährlich für insgesamt $ 100.000 verdienen, zeigt der Kreditantrag nur $ 50K, wodurch die Höhe des potenziellen Kredits reduziert wird. Darüber hinaus kann der Ehegatte, der wegen schlechter Kreditwürdigkeit den Antrag abbrach, möglicherweise nicht als Miteigentümer aufgeführt werden, was im Falle eines zukünftigen Todes oder einer Scheidung ein Dilemma darstellen könnte.

Miteigentümer, aber nicht Mitdarlehensnehmer

Eine andere Möglichkeit, die Kreditgeber anbieten können, ist, dass der Ehepartner mit schlechtem Kredit als Mitinhaber des Heims aufgeführt wird, ohne als Co-Kreditnehmer aufgeführt zu sein. Es kann einige der möglichen Probleme lindern, die auftreten können, wenn ein Partner vom Titel ausgeschlossen wird.

Hauptantragsteller

In den beiden vorherigen Beispielen konnte das Ergebnis nicht zu Recht als Gemeinschaftshypothek bezeichnet werden, da nur ein Ehepartner als Kreditnehmer aufgeführt ist. Nichtsdestoweniger sind sie dennoch Optionen, wenn ein Ehepartner schlechte Kredit hat. Einige Kreditgeber können Kreditnehmern gestatten, ihre beiden Einkommen aufzulisten, während sie nur die Kreditwürdigkeit des Hauptantragstellers zeigen. Um Qualität für diese Vereinbarung zu haben, muss der Hauptantragsteller mehr als der Mitschuldner verdienen; Andernfalls wird die Anwendung nicht genehmigt.

Zusätzliche Kreditsicherheit

Wenn die Darlehensnehmer eines gemeinsamen Hypothekenantrags in der Lage sind, zusätzliche Sicherheiten wie einen anderen Vermögenswert zu verpfänden oder gegen einen erheblichen Geldbetrag, wie eine Barwert-Lebensversicherungspolice oder 401K, Kredite aufzunehmen, kann ein Kreditgeber das Darlehen genehmigen, auch wenn Ein Ehepartner hat einen schlechten Kredit.

Der letzte Rückgriff auf ein Darlehen wäre eine Subprime-Hypothek, aber angesichts der Probleme, die in dieser Branche aufgetreten sind, und der hohen Zinssätze sind sie weder für den Kreditgeber noch für den Kreditnehmer ratsam.