Ein Budget planen und Schulden machen

Q: Wie machst du ein angemessenes Budget und was ist die "Schneeballmethode", um Schulden zu machen?

EIN: Wenn Sie in schwierigen Zeiten sind (oder nur um zu überprüfen, was Sie mit Ihrem Geld machen), müssen Sie zuerst das Budget neu lernen. Mach dir keine Sorgen um deinen Kredit; du wirst es nicht benutzen. Es wird sich dabei aufrichten. Geh nicht zu einem Schuldenmanagement-Dienst. Sie können Ihre Preise nicht mehr signifikant senken. Wissen Sie auch, dass Zinssätze nicht Ihr Feind sind; Budgetierung und Ausgabengewohnheiten sind. Wenn Sie die Preise für Ihre Situation verantwortlich machen, werden Sie nicht herauskommen.

Listen Sie jeden Dollar auf, den Sie während des Monats ausgeben. Es ist sehr einfach, diesen und jenen Dienst oder diese Funktion zu abonnieren. Sie können sich in diesen Tagen bis zu 20 $ pro Monat selbst töten, ohne es zu wissen. Sie können Geld sparen, indem Sie etwas aufgeben, wie zum Beispiel ein DVD-Verleihprogramm, Handy, Kabel- / Kabelpaket, Ferngespräche auf Ihrem Telefon zu Hause, andere Telefonoptionen.

Sie können eine universelle / ganze Lebensversicherung auszahlen lassen, um zu einer Laufzeitversicherung für mehr Deckung und weniger Geld pro Monat zu gelangen. Hat Ihr W4 bei der Arbeit die richtige Anzahl von Abzügen? Wenn Sie am Ende des Jahres eine Rückerstattung erhalten, müssen Sie diese wahrscheinlich anpassen. Es ist einfacher, Ihr Geld durch eine gut abgeschlossene W4 zu behalten, als das Geld am Ende des Jahres vom IRS zurückzubekommen.

Für Studienkredite, wenn Sie müssen, können Sie wegen vorübergehender finanzieller Schwierigkeiten Nachsicht bekommen. Sie müssen es dich tun lassen. Das könnte Ihnen in der Zwischenzeit helfen, aber wissen Sie, dass das Interesse weiter wachsen wird. Wenn Sie erneut starten, wird die Zahlung angepasst. Es ist nicht ideal, aber es könnte sich lohnen, das für ein Jahr oder 6 Monate zu tun, um wieder auf die Beine zu kommen.

Tun Sie, was Sie können, um einen Notfallfonds zu bauen. Sie werden keine Kreditkarten haben, die Ihre Flaute auffangen, also brauchen Sie $ 1000 oder so weg für Notfälle, nicht nur für Ausgaben. Budget nach Priorität. Es ist nur ein guter Weg, um nichts zu verpassen, sowie zu wissen, dass die vorrangigen Dinge erledigt sind. Die Lichter bleiben an, es gibt ein Dach über dem Kopf und Essen auf dem Tisch. Listen Sie alles auf, was Sie ausgeben. Lass nichts aus, oder du wirst kein Geld dafür haben. Ordnen Sie sie einer Ebenennummer zu und ordnen Sie sie der Reihenfolge an.

Prioritätsstufen

Level 1: Shelter - Hypothek / Miete, Kindertagesstätte

Level 2: Lebensmittel, Wasser - budgetieren Sie Ihre Lebensmittel wöchentlich und wissen Sie, wie viele Wochen es in diesem Monat gibt.

Stufe 3: Dienstprogramme. Strom, Erdgas, Benzin, einfacher Telefondienst (lange Strecke fallen lassen, wenn du kannst), Kabel abziehen, wenn du kannst.

Level 4: Versicherung. Verletze deine Familie / deinen Ehepartner nicht, wenn du stirbst. Konvertieren von vollständigen / universellen Lebensversicherungen zu einem Bruchteil der Kosten. Überdenken Sie Ihre medizinischen und auto für Raum für Einsparungen. Einkaufsbummel.

Level 5: Bargeld. Sie müssen einige behalten, um die Lücken zu füllen. Wir haben $ 40 pro Monat. Dies war für alles, was kam, oder Snacks auf der Straße, Mittagessen, die Schule für Dinge, die für unseren Sohn kam, usw. bezahlt. Kein Geld zum Spaß - das ist ein kleiner Catchall für die Dinge, die gerade scheinen, kommen.

Stufe 6: Kredit. Listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge des Gleichgewichts, nicht wichtig für Sie, und nicht nach Rate. Pay Minimum für alles, und Schneeballe Ihre Zahlungen beginnend mit den kleinsten Schulden und in Bewegung (siehe unten). Bis diese alle bezahlt sind (außer der Hypothek), senden Sie immer den gleichen Geldbetrag pro Monat. Mehr und mehr wird auf die nächste Rechnung angewendet, wenn man bezahlt wird. Selbst wenn Sie damit beginnen, indem Sie dieses Auto verkaufen, halten Sie damit Schritt. Kein Schummeln.

Zahle die Dinge in der Reihenfolge des Levels, von 1 bis 6. Es ist viel schwieriger als es klingt, aber es funktioniert und du wirst immer eine Bleibe haben, Hitze, Kraft und Essen. Live nach Priorität. Wenn du Level 6, Credit, erreichst, benutze die Schneeballmethode.

Die Schneeballmethode

Du zahlst nicht nur das Minimum für alles, aber du zahlst das Minimum für alles außer die kleinste Schuld. Plane dein Budget, um einen zusätzlichen Betrag von 50 Euro zu zahlen, oder was auch immer du jeden Monat für die kleinsten Schulden tun kannst. Immer die gleiche zusätzliche Menge, kein Auf und Ab, nur weil die Mindestzahlung nachgelassen hat, seit du etwas Fortschritte gemacht hast. Keine zusätzlichen 1 Monat, um "Yard" zu bekommen, um weniger nächsten Monat zu bezahlen. Nochmals, Sie legen diese in der Reihenfolge der Balance, nicht bewerten.

Zuerst zahlen Sie das Minimum für alle, aber die $ 50 Extra für die Kleinsten. Dann, wenn diese kleinste Karte ausgezahlt ist, fügen Sie hinzu, dass $ 25 + $ 50 Sie zusätzlich zu den $ 30 auf die nächste Schuld auf die Liste für eine Gesamtsumme von $ 105 pro Monat auf die nächste Schuld setzen. Wenn das ausgezahlt ist, addieren Sie $ 30 + $ 25 + $ 50 zur Mindestzahlung für die nächste Schuld.

Bis Sie schuldenfrei sind, zahlen Sie immer 810 $ pro Monat aus, bis Sie zu den höchsten Schulden kommen, die zu diesem Zeitpunkt die vollen 810 $ pro Monat bekommen. Sie sehen Fortschritte, weil die Schulden schnell fallen, was wahrscheinlich das Wichtigste ist. Ohne das würdest du nie enden. Zinssätze sind nicht das Problem. Die Ausgabengewohnheiten und Kreditgewohnheiten sind das Problem. Eine Verschuldung ist 70% psychologisch und nur 30% finanziell. Sie brauchen die schnellen Ziele, von unten nach oben zu zahlen, damit nicht nur ein Licht am Ende des Tunnels leuchtet, sondern auch Markierungslichter, die Sie daran erinnern, dass Sie auf dem Weg nach draußen sind.

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